APICIL Assurance vie

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Vous souhaitez épargner pour vous constituer un capital, compléter votre retraite ou préparer la transmission de votre patrimoine ?

L’assurance vie APICIL, Frontière Efficiente est la solution d’épargne qui vous convient.

Performance

 

 

Plus de 500 supports en unités de compte (1)
39 supports d’Investissement Socialement Responsable (2)

Liberté

 

 

Pilotez en toute autonomie votre épargne en accord avec votre profil investisseur ou choisissez le service « Gestion Pilotée » avec un accompagnement.

Gestion pilotée ou gestion libre : à vous de choisir !

Pour plus de souplesse, le contrat d’assurance vie Frontière Efficiente vous propose deux modes de gestion financière. Vous préférez piloter votre épargne en toute autonomie, en accord avec votre profil investisseur ou vous souhaitez être accompagné ?

NOUVEAU ! Gestion pilotée : un accompagnement d’expert

Vous essayez de dynamiser votre épargne en investissant tout ou partie sur des supports en Unités de Compte ?

Le maintien d’un niveau de rendement satisfaisant nécessite souvent la diversification des supports financiers. Et face à la complexité des marchés financiers, vous préférez être accompagné dans votre démarche.

Dans le cadre de la Gestion Pilotée : le souscripteur choisit une orientation de gestion en cohérence avec son profil investisseur. Afin de la mettre en oeuvre, APICIL Epargne (anciennement APICIL Assurances) s’adjoint les services de conseil d’une société de gestion. APICIL Epargne appliquera l’orientation définie par le souscripteur conformément aux recommandations de la société de gestion.

 

Les PLUS de la gestion pilotée

Vous êtes informé en permanence des évolutions de votre contrat : mouvements répertoriés et justifiés, avenants d’arbitrage…

  • OPTIMISEZ : Vous accédez à un nouvel environnement financier grâce à l’expertise de professionnels, garants de vos intérêts,
  • CHOISISSEZ : Une orientation de gestion en cohérence avec votre profil investisseur,
  • MISE EN OEUVRE : APICIL Epargne appliquera votre orientation conformément aux recommandations de la société de gestion.
Group of people having a meeting. Focus is on young businessman looking at the camera.
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Gestion libre : pilotez votre épargne en toute autonomie

Vous souhaitez vous constituer un capital, compléter votre retraite ou préparer la transmission de votre patrimoine.
Pour cela, sélectionnez les classes d’actifs et les supports financiers sur lesquels vous souhaitez investir :

  • Plus de 500 supports en unités de compte (1), choisis parmi les meilleures sociétés de gestion : La financière de l’échiquier, Edmond de Rothschild, DNCA Finance, Comgest…
  • 39 supports d’Investissement Socialement Responsable (1) : Federal Actions Éthiques, MAM Humanis, MAM Nouvelle stratégie 50 et Choix Solidaire
  • Un taux de rendement de 2,01 % (2) net servi en 2018 sur le fonds en euros APICIL Euro Garanti

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Les PLUS de la gestion libre

De la simple consultation à la gestion de vos transactions, vous pouvez réaliser vos opérations en ligne sur www.apivie.fr :

  • VERSEZ : Programmez vos versements selon la périodicité qui vous convient,
  • MODIFIEZ : A tout moment vous pouvez répartir votre épargne ou arbitrer sur les différents supports investis sélectionnés,
  • GEREZ : Retrouvez l’historique de vos opérations et analyse, consultez votre contrat en temps réel, changez vos coordonnées, demandez un rachat total ou partiel.

Pourquoi et comment investir progressivement sur les marchés ?

Face à une législation évolutive et complexe, notre mission est de vous accompagner depuis le diagnostic de votre besoin jusqu’au choix d’une solution d’épargne qui corresponde à vos enjeux, vos attentes et vous aide à préparer votre avenir.

Glossaire des termes employés dans la vidéo :

  • Épargne = Capital constitué

Le Capital constitué correspond à la provision mathématique du Contrat. Le montant du Capital constitué à une date donnée est égal à la valeur atteinte à cette date par les Supports libellés en euros et par les Supports libellés en unités de compte du Contrat sélectionnés par le Souscripteur diminuée des frais éventuellement dus.

  • Produit financier = Support libellé en unités de Compte (UC)

Support d’investissement représentatif de valeurs mobilières ou d’autres actifs, conformément à l’article L.131-1 du Code des Assurances. Pour les supports libellés en unités de compte, l’entreprise d’assurance ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leurs valeurs. La valeur des unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

  • Fonds en Euros = Support libellé en euros

Support d’investissement à Capital garanti géré par l’Assureur, majoritairement investi en actifs obligataires et permettant la constitution d’un capital.

  • Prix des parts ou valeur des parts = Valeur des parts des supports libellés en unités de compte
  • « S’attaquer aux marchés financiers » = Investir sur des Supports libellés en unités de Compte (UC)

Fiscalité de l’assurance vie (3)

Les prélèvements sociaux (17,2 %) sont retenus lors de l’inscription en compte des revenus sur le fonds en euros et lors des rachats ou décès (contrats multi supports).

Exonération partielle des prélèvements sociaux sur justificatif pour les résidents fiscaux français affiliés à un régime obligatoire de sécurité sociale de l’Espace Economique Européen ou de Suisse.

En cas de décès

Le capital versé est totalement exonéré de droits de succession et du prélèvement de 20 %, s’il est versé au conjoint, au partenaire de PACS, au frère ou à la sœur dudit assuré sous certaines conditions(1).

Pour les autres bénéficiaires, si les versements ont été effectués avant 70 ans, le capital est exonéré jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire. De 152 500 € à 700 000 € par bénéficiaire, le prélèvement n’est que de 20 % ; au-delà, il est de 31,25 %.

(1)frère ou sœur célibataire, veuf, divorcé ou séparé de corps à la double condition qu’il soit âgé de plus de 50 ans ou atteint d’une infirmité le mettant dans l’impossibilité de subvenir par son travail aux nécessités de l’existence, et ayant été constamment domicilié avec le défunt pendant les 5 années précédant le décès.

Fiscalité en cas de rachat des contrats d’assurance vie

Produits des primes versées à compter du 27/09/2017
Durée du contrat Produits constatés depuis le 01/01/1998 et attachés à des primes versées entre le 26/09/1997 et le 26/09/20171 Si le montant des primes au 31/12/2017 versées sur l’ensemble des contrats d’assurance vie et de capitalisation, net des primes rachetées, est inférieur à 150 000€2 Si le montant des primes au 31/12/2017 versées sur l’ensemble des contrats d’assurance vie et de capitalisation, net des primes rachetées, est supérieur ou égal à 150 000€3
Avant 4 ans Imposition des produits au taux progressif de l’impôt sur le revenu ou prélèvement forfaitaire libératoire de 35%

Imposition des produits au prélèvement forfaitaire non libératoire de 12,8%

Le prélèvement s’impute sur l’impôt sur le revenu dû au titre de l’année au cours de laquelle il a été opéré. S’il excède l’impôt dû, l’excédent est restitué. Le souscripteur peut opter pour l’impôt sur le revenu lors du dépôt de la déclaration de revenus 2042. 

Entre 4 et 8 ans Imposition des produits au taux progressif de l’impôt sur le revenu ou prélèvement forfaitaire libératoire de 15%
Après 8 ans4

Imposition des produits au taux progressif de l’impôt sur le revenu ou prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5% après abattement de :

  • 4 600€ pour les personnes célibataires, divorcées, veuves
  • 9 200€ pour les couples mariés soumis à imposition commune

Imposition des produits au prélèvement forfaitaire non libératoire de 7,5% ou option pour l’impôt sur le revenu au taux progressif lors du dépôt de la déclaration de revenus 2042 après abattement de :

  • 4 600€ pour les personnes célibataires, divorcées, veuves
  • 9 200€ pour les couples mariés soumis à imposition commune

Fraction des produits afférents aux primes n’excédant pas 150 000 € : imposition au prélèvement forfaitaire non libératoire de 7,5 %

et

Soldes des produits taxé à 12,8% après abattement de 4600 € (personne seule) ou 9 200€ (couple marié).

L’assureur prélève 7,5% par un prélèvement forfaitaire non libératoire. Une régularisation est ensuite effectuée dans le cadre de la déclaration de revenus 2042 amenant à un taux de 12,8 %. Le prélèvement s’impute sur l’impôt sur le revenu dû au titre de l’année au cours de laquelle il a été opéré. S’il excède l’impôt dû, l’excédant est restitué.

Le souscripteur pourra opter pour l’impôt sur le revenu lors du dépôt de la déclaration de revenus 2042.

1 contrats dont la souscription ou l’adhésion a été réalisée après le 01/01/1983
2 tous contrats confondus que la souscription/adhésion a été réalisée avant ou après le 27/09/2017
3 tous contrats confondus que la souscription/adhésion a été réalisée avant ou après le 27/09/2017
4 ou 6 ans pour les contrats dont la souscription/adhésion a été réalisée entre le 01/01/1983 et le 31/12/1989

L’abattement de 4600 euros/9200 euros pour les rachats réalisés après 8 ans est réservé aux contribuables fiscalement domiciliés en France. Il concerne les rachats effectués au cours d’une même année sur l’ensemble des contrats d’assurance vie et de capitalisation.

Sont exonérés d’imposition les produits des contrats, quelle que soit leur durée, dont le dénouement résulte pour le Souscripteur lui-même ou son conjoint (ou partenaire pacsé) : d’un licenciement d’une mise à la retraite anticipée, de la survenance d’une invalidité de 2ème ou 3ème catégorie (article L. 341-4 du Code de la Sécurité Sociale) ou de la cessation d’une activité non salariée par suite d’un jugement de liquidation judiciaire.

Mentions légales

(1) Pour les supports en Unités de Compte, l’organisme assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur. Celle-ci n’est pas garantie mais est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

(2) 2,01 % net servi en 2018. Taux de rendement net du fonds en euro APICIL Euro Garanti pour l’année 2018, net de frais de gestion avant prélèvement sociaux et avant fiscalité, appliqué au prorata temporis.

(3) Selon fiscalité en vigueur au 1er janvier 2019 pour les résidents fiscaux français.

Communication non contractuelle à caractère publicitaire.

Voir modalités dans les Conditions Générales du contrat Frontière Efficiente.

Le document d’information clés du contrat d’assurance vie Frontière Efficiente, ainsi que les documents d’informations clés/documents d’informations spécifiques et/ou les documents d’informations clés pour l’investisseur (ou notes détaillées) des supports en Euros et/ou en Unités de compte sont disponibles sur simple demande auprès de votre Conseiller et/ou sur le site officiel de l’AMF www.amf-france.org et/ou sur le site www.mesdocumentspriips.fr/apicil

Frontière Efficiente est un contrat individuel d’assurance vie libellé en euros et en unités de compte, assuré par APICIL Epargne (anciennement APICIL Assurances), entreprise régie par le Code des Assurances, Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 114 010 000 Euros dont le siège Social est situé 38 rue François Peissel – 69300 Caluire et Cuire enregistrée au RCS de Lyon sous le numéro 440 839 942.

ER19/FCR0021 janvier 2019

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